Tax Savings Investment – Tax बचाओं और 40% तक लाभ भी कमाओं

Last Updated on अक्टूबर 15, 2022 by Madan Jha

 

Tax बचाओं और 40% तक लाभ भी कमाओं

क्या वित्त वर्ष के अंतिम 3 महीने का वेतन Tax चुकाने में ही चला जाता है? क्या आप Investment करते तो हैं परंतु आपको Tax में छूट नहीं मिलता है? क्या वित्तीय सलाहकार आपको Tax Savings Tips बताने के लिए फीस मांगते हैं? आप भी सालों से Tax pay करते करते परेशान हो रहे हैं तो यह लेख जरूर पढ़ें।

 

मैं आपको बताऊंगा कि आप कहां Invest करें कि आप Tax Savings के साथ-सथ उस Invest पर अच्छा ब्याज भी कमा सकें। आप खुद वहां पर Invest करके बिना किसी को फ़ीस दिए अच्छा मुनाफा कमा सकते हैं।

 

Tax Savings Investment द्वारा कितने पैसे बचा सकते हैं?

आप सबसे पहले आपके मन में यह बात जरूर आएगा कि Tax Savings Investment द्वारा कितने पैसे बचा सकते हैं या इस Investment पर हमें कितना लाभ मिलेगा। Tax Savings Investment पर आप लगभग 40% लाभ कमा सकते हो। 40% लाभ बिल्कुल झूठ। यह बात तो आज तक कभी सुना भी नहीं। मैं बताता हूं प्रमाण के साथ।

यदि आपक सलाना आय 12 Lakh है। जैसा कि आप जानते हैं कि 10 लाख से ज्यादा income पर 30%  Tax देना पड़ता है। यानी 12 Lakh – 10 Lakh = 2 Lakh का 30%= 60,000। आपको 60,000 Tax भुगतान करना पड़ेगा।

 

 यदि आप 2 Lakh में 1.5 Lakh को ELSS Mutual Fund में और 50 हजार NPS में जमा कर देते हैं तो 10% से ज्यादा रिटर्न मिलेगा जिसको मैं आगे बताऊंगा, तो आपका लाभ हुआ 30%+10%= 40%। 60000 आपको Tax बच जाएगा और 2 Lakh का 10% = 20000 ब्याज मिलेगा। कुल लाभ 60 हजार+ 20 हजार = 80 हजार। 2 Lakh का 40 % = 80000। अब समझ गए।

Tax Savings Investment में हम कितना invest कर सकते हैं?

Tax Savings Investment में हम जितना चाहे Investment कर सकते हैं। कुछ स्कीम में डेढ़ लाख तक की पाबंदी लगे हैं। लेकिन छूट हमें दो लाख तक ही Investment करने पर मिलेगी।

Tax Savings Investment  को Income Tax Act में दो भागों में बांटा गया है 80C और 80CCD(1b)। वैसे तो Income Tax Act में बहुत सारे Act हैं। मैं इस कानून के चक्कर में आपको नहीं डालूंगा। बिल्कुल सरल भाषा में बताऊंगा जो आपके काम का है।

सबसे पहले मैं 80CCD(1b) की बात करता हूं। इसमें आप यदि 50,000 का Tax छूट पाना चाहते हैं तो आप NPS में ₹50,000 जमा करके यह छूट प्राप्त कर सकते हैं। NPS में वैसे तो आप कितना भी रुपया जमा कर सकते हैं लेकिन Tax छूट केवल ₹50,000 तक की मिलेगी।

Tax Savings Investment के विभिन्न विकल्प

 

Tax Savings Investment में 80C के तहत 1.5 लाख तक का Investment करने के लिए विभिन्न विकल्पों को बता रहा हूं जो आपको अच्छा लगे उसमें आप Investment कर सकते हैं।

1.  Tax Savings Mutual Funds –

पिछले लेख में मैंने आपको Mutual Funds क्या है? बता चुका हूं। Mutual Funds में कई तरह के फंड में Investment किए जाते हैं। लेकिन सभी Investment पर Tax की छूट नहीं मिलती हैं।

 

 केवल Equity Linked Savings Scheme (ELSS) Mutual Funds पर ही Tax से छूट मिलती हैं। धारा 80C के तहत जितने भी तरह के Tax Savings Investment  है उसमें सबसे अच्छा मैं इसे मानता हूं। 

 

इसमें दो कारण हैं। पहला इसमें लॉकिंग पीरियड केवल 3 साल का होता है। जबकि PPF में 15 साल, Insurance Policy में 15 से 20 साल, सुकन्या समृद्धि (SSY) में 21 साल का लॉक इन पीरियड होता है।

 

दूसरा कारण यह कि इसमें रिटर्न सबसे अच्छा मिलता है। मैं आपको कुछ ELSS फंड का नाम बता रहा हूं जो पिछले 5 सालों से 18% तक रिटर्न दिया है जबकि दूसरी जगह केवल 5-7% ही रिटर्न मिलता है।

Quant Tax Plan Mutual Fund – 18.34%

Union Long Term Equity Mutual Fund- 15.99%

Invesco India Tax Plan Mutual Fund- 14.05%

Canara Robeco Equity Tax Savings Mutual Fund- 14.55%

Aditya Birla Sun Life Tax Plan- 12.36%

कई ELSS Mutual Fund है जो इससे भी ज्यादा रिटर्न दिया है। आप खुद Google पर जाकर सर्च कर सकते हैं। 

 

2. सुकन्या समृद्धि खाता (SSA)

सुकन्या समृद्धि खाता में निवेश करने से पहले एक बार जरूर यह लेख पढ़ ले सुकन्या समृद्धि योजना क्या है? यदि आपके घर में 10 वर्ष से कम उम्र की कोई लड़की है और आप Income Tax बचाना चाहते हैं तो यह आपके लिए बहुत अच्छा विकल्प है

 

 अभी भारत सरकार की जितने भी जमा योजना है उस सभी से इसमें ज्यादा ब्याज मिलता है। वर्तमान में सुकन्या समृद्धि योजना पर ब्याज दर 7.6% है।

 

3. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

यदि आप Mutual Funds में risk लेने से घबराते हैं और सुकन्या खाता नहीं खुलवा सकते हैं तो आपके लिए यह सबसे अच्छा विकल्प है। PPF खाता में आप अधिकतम 1.5 लाख रुपए जमा करके Tax छूट का लाभ ले सकते हैं।

 इसमें दूसरा फायदा यह है कि इस अकाउंट का समय पूरा होने पर मिलने वाली पूरी राशि Tax free है।

 

4. Fix Deposit (FD)

5 साल के बैंक एफडी पर भी आप Tax Savings कर सकते हो। यह FD आप बैंक या भारतीय डाकघर में करा सकते हैं। 5 साल से पहले यह रुपए नहीं निकाल सकते हैं। अभी इसमें ब्याज दर 7.4% हैंं। इसमें negative factor यह है कि खाता का समय पूरा होने पर मिलने वाली रकम पर हमें Tax देना पड़ता है।

 

5. Term Life Insurance

 Term Life Insurance क्या है? पहले यह लेख पढ़ ले फिर आप इसमें निवेश करें। जीवन बीमा का सबसे अच्छा तरीका Term Plan Life Insurance  है। जिसके द्वारा हम अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित कर सकते हैं। इसमें भुगतान किया गया प्रीमियम पर भी हम Tax छूट ले सकते हैं।

 

6. PF/VPF

यदि आप सरकारी कर्मचारी हैं और आप 2004 से पहले भर्ती हो रखे हैं तो  PF/VPF में ज्यादा पैसे जमा करके Income Tax में छूट ले सकते हैंं। यह भी बहुत अच्छा विकल्प है। लेकिन यह सभी कर्मचारी पर लागू नहीं होता। केवल वही कर्मचारी इसमें invest         कर  सकता है जो 2004 से पहले भर्ती हुआ हैै।

 

7. पारंपरिक जीवन बीमा (Life Insurance)

आपने जरूर 1-2 पारंपरिक जीवन बीमा (Insurance) ले रखे होंगे। इसमें भी टैक्स छूट मिलता है। इसमें भुगतान किए गए प्रीमियम पर प्रतिवर्ष इनकम टैक्स में छूट ले सकते हैं।

 

8. ULIP (Unit Linked Insurance Policy)

  ULIP एक ऐसा investment प्लान है     जिसमें   हमारे द्वारा किया गया  निवेश का  कुछ पैसेे को   Insurance में एवं कुछ पैसे का investment किया जाता है। यह Insurance और investment  का मिलाजुला रुप है। इस पर भी हमें टैक्स की छूट मिलते हैं।

 

इस प्रकार हमने आपको कुल 8 विकल्पों को बताया हूं जो आपके लिए fit हो वह आप ले सकते हैं। जो आपकी इच्छा हो वह अपने अनुसार जरूर लें।  क्योंकि जैसा कि ऊपर बता चुका हूं कि आप इसे करने से 40% तक मुनाफा कमा सकते हो जो आपके लिए बहूत फायदेमंद रहेगा।

 

हम इसी तरह के Finance संबंधी जानकारी शेयर करते रहते हैं। यदि आपको Tax और Investment संबंधी कोई भी सलाह लेना है तो आप फ्री में प्राप्त कर सकते हैं। जरूर कमेंट करे।

आपके मन में कोई सवाल हो तो गूगल में जाकर स्टेशन गुरुजी लिखे और उसके आगे का सवाल लिखते हैं आपको उसका जवाब मिल जाएगा। यदि और कोई मन में सवाल हो तो हमें आप ईमेल भेज सकते हैं मेरा ईमेल आईडी है [email protected]

धन्यवाद।

Author

  • Madan Jha

    Hello friends, मेरा नाम मदन झा है। मैं LNMU Darbhanga से B.Com (Hons) एवं कोटा विश्वविद्यालय राजस्थान से M.Com हूं। मेरे इस वेबसाइट का नाम स्टेशन गुरुजी www.stationguruji.com हैं। मैं रेलवे विभागीय परीक्षा (Railway LDCE Exam), बच्चों के पढ़ाई लिखाई, नौजवानों के लिए मोटिवेशनल कहानी एवं निवेश, स्टॉक मार्केट संबंधी वित्तीय एवं ज्ञानवर्धक जानकारी शेयर करता रहता हूं।( नोट - उपर में Download बटन लगा है। Download करने के लिए पेज़ पर सबसे नीचे View Non-AMP version पर क्लिक करें। फिर नए पेज़ पर Download बटन पर क्लिक करके इसे Download कर सकते हैं।)

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